Entre as inúmeras particularidades do mercado brasileiro, certamente o Pix, lançado no final de 2020, é uma das mais peculiares. Afinal, esse meio de pagamento exclusivo do país tornou-se muito rapidamente o preferido dos usuários, que já superam 150 milhões. Não à toa, sua oferta já é praticamente mandatória para quem busca expandir negócios em terras brasileiras. Mas como funciona o Pix no Brasil? Você sabe por que ele está dominando as transações eletrônicas no país? Aliás, sua empresa já conta com essa integração à disposição dos clientes? Neste artigo, abordaremos as características do Pix, apresentando também a forma mais simples e segura de oferecê-lo ao seu público-alvo.
De acordo com o Banco Central do Brasil, responsável pelo Pix, ele foi idealizado como um meio de pagamento amplo. Primeiro, porque pode substituir vários outros (como transferências bancárias tradicionais, cartão de crédito e carteiras digitais, por exemplo). Mas também pela praticidade de ser operado via smartphone, alcançando inclusive públicos sem acesso a crédito.
Em resumo, o Pix agiliza e desburocratiza pagamentos e transferências eletrônicas. Isso porque, entre outras coisas, permite a transferência direta de valores entre contas de pessoas e/ou empresas, reduzindo custos operacionais. Mesmo operações entre bancos diferentes são isentas de taxas nessa modalidade – que funciona 24 horas por dia, todos os dias. Além disso, os valores levam poucos segundos para saírem da conta do pagador e entrarem na conta do recebedor.
Tanta facilidade alçou o Pix ao verdadeiro estrelato, conquistando adeptos e chamando a atenção de merchants globais. Para se ter uma ideia, “como funciona o Pix no Brasil” é uma pergunta frequente no Google em diferentes países. Afinal, estamos falando de um meio de pagamento que movimentou quase R$ 11 trilhões em 2022. Além disso, são mais de 66 milhões de operações Pix diariamente no Brasil – onde as transações online vêm crescendo fortemente.
O Pix utiliza chaves de identificação simplificadas para cada conta. Assim, os usuários não precisam mais preencher vários campos para transferir valores ou efetuar pagamentos.
Antes, uma transferência entre correntistas de instituições diferentes exigia código do banco, números da agência e da conta e dados pessoais do recebedor. Agora, basta informar a chave Pix do destinatário – que pode ser o seu número de telefone ou endereço de e-mail. Também é possível cadastrar o “CPF” (equivalente ao social number em outros países) como chave. Alternativamente, se preferir ou necessitar de mais chaves, o usuário pode ainda usar sequências aleatórias geradas pelo sistema. Seja como for, uma única chave Pix basta para transferir fundos a uma pessoa ou empresa em poucos segundos.
Pode-se ainda gerar um QR code da chave ou um “Pix Copia e Cola” (Pix Copy and Paste). Aliás, ambos são excelentes alternativas para transações online. Enquanto o primeiro pode ser ideal em sites acessados num computador, o segundo é mais prático para interfaces mobile. Dessa forma, o usuário executa a transferência para a conta do merchant com poucos toques na tela do smartphone.
Como visto, muitas são as vantagens que fazem do Pix um sucesso no Brasil. Assim, entre as principais características desse meio de pagamento, podemos destacar as seguintes:
- Instantâneo. As transações Pix levam poucos segundos. Ou seja: os recursos ficam disponíveis para o recebedor em tempo real;
- Disponível. Diferentemente de outros meios de pagamento, o Pix funciona 24 horas por dia, sete dias por semana – inclusive em feriados. Conforme a Agência Brasil, no dia 4 de agosto de 2023 o Pix superou, pela primeira vez, 142,4 milhões de transferências em 24 horas. E passou no teste com excelência, sem instabilidades;
Prático. Exigindo basicamente um smartphone e a chave Pix do recebedor, a experiência do usuário é simples ao extremo;
- Seguro. Múltiplas camadas de segurança e monitoramento constante das transações garantem uma experiência tranquila para os usuários;
- Versátil. Por sua praticidade, o Pix está substituindo rapidamente as transferências bancárias tradicionais. Mas também tem despontado como opção para operações antes realizadas com cartão de crédito. Além disso, pode ser usado para diferentes tipos de pagamento entre pessoas, empresas e governo, independentemente do valor da transação. Seja um sorvete na praia ou um tributo federal, praticamente tudo já pode ser pago com Pix no Brasil.
- Integrado. Com o Pix, informações importantes para conciliação podem transitar junto à ordem de pagamento, facilitando a automação de processos e a conciliação.
O Banco Central do Brasil garante a segurança do Pix em quatro dimensões. São elas: autenticação do usuário, rastreabilidade das transações, tráfego seguro de informações e as próprias regras do Pix.
Toda e qualquer transação só pode ser iniciada em ambiente seguro da instituição de relacionamento do usuário. Além disso, esse ambiente deve ser protegido por senha ou outro dispositivo de segurança integrado, como biometria ou token.
Todas as operações com Pix são 100% rastreáveis. Logo, é possível identificar contas recebedoras de recursos oriundos de fraude, golpes ou outros crimes.
As informações das transações Pix trafegam criptografadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN). Aliás, essa rede funciona apartada da internet, exigindo certificados de segurança de todos os participantes do Pix. Além disso, informações de transações e dados pessoais vinculados a chaves Pix permanecem criptografados em sistemas internos do Banco Central.
O próprio regulamento do Pix prevê diversas medidas que mitigam o risco de fraudes. Por exemplo, veto a varreduras de informações pessoais relacionadas a chave Pix. Podemos citar também a regra sobre tempo máximo diferenciado para autorização nos casos de transações atípicas iniciadas por usuários com elevada probabilidade de fraude. Nesse sentido, há ainda mecanismos que facilitam o bloqueio e a eventual devolução de recursos em caso de fraude.
Como visto, o Pix conquistou o mercado brasileiro e vem revolucionando a maneira de realizar transações financeiras no país. Por isso, para expandir os seus negócios nesse mercado, oferecer esse meio de pagamento aos clientes é uma boa decisão.
Com uma única integração, a Bazk garante uma experiência rápida, transparente e segura, conectada a múltiplas instituições financeiras. Assim, merchants globais podem oferecer a seus clientes os principais meios de pagamento do Brasil – incluindo o Pix – com simplicidade. Portanto, se a sua empresa busca uma solução completa e segura para pagamentos locais e internacionais sem complicação, entre em contato conosco.
